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宜蘭縣政府警察局-蘇澳分局

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詐騙專文

列印［另開新視窗］

銀行虛擬帳戶缺乏認證成為新型態洗錢工具

日期：104-02-23    
        165反詐騙諮詢專線分析，103年上半年度遭盜用產生之詐騙案件，以LINE與手機簡訊惡意程式最多，經本局與國家通訊傳播委員會達成共識，於7月起將小額付費等金流方式改為預設關閉並臨櫃審查後開通，相關詐騙數據急遽下降。但自103年8月起，LINE的詐騙事件除回歸以詐騙被害人去便利超商購買遊戲點數實體卡，並擷取其序號及密碼畫面提供歹徒儲值外，另外出現歹徒提供銀行虛擬帳戶，假裝欠錢、家人住院等理由借錢，要求被害人依指示匯款，從而獲取遊戲點數之情形(如圖一)，歹徒為規避實體帳戶易遭警方查緝之虞，轉以虛擬帳戶進而省下騙取人頭帳戶成本，儼然形成歹徒新興詐財工具。
        針對新興虛擬帳戶詐騙，係利用現有第三方支付或電子商務交易無法驗證買家身分漏洞，因此一般發現金融帳號過長者多為虛擬帳戶，通常這些帳號會歸屬於特定使用(如繳納學費、特定購買商品的臨時支付帳號)，如發現歹徒假裝朋友要求匯錢多半為詐騙手法，另外電子商務業者在開通虛擬帳戶前應該做好身分驗證，並限縮虛擬帳戶交易時間，必要時亦可限縮匯錢入帳時間，以防杜遭利用詐騙收取贓款，成為洗錢工具。本局165反詐騙諮詢專線遇到類似利用虛擬帳戶詐騙案件，會先行通報銀行針對虛擬帳戶進行圈存，如遭通報警示帳戶後，銀行即刻停止相關虛擬交易功能，以防止詐騙損失持續擴大，因此如電子商務業者過濾身分上過於疏漏或管理失當，可能因此遭警示帳戶而面臨銀行停權，另亦協請金管會等主管機關督促銀行落實網路業者虛擬帳戶之內部控管機制，防止遭濫用。
        通常銀行實體帳戶與虛擬帳戶的主要差異在於虛擬帳戶(14~16碼)要比實體帳戶(10~12碼)多2~3碼，這些帳號前幾碼是銀行開給商家識別的編碼，後面幾碼則為商家自訂、金額、身分證或電話的混合編碼，惟歹徒利用管理較差之網路商家虛擬帳戶購買遊戲點數，俟交易網頁產出虛擬帳戶後，透過盜用之網路帳號假冒本人傳遞訊息，要求群組好友匯款至此虛擬帳戶間接交易遊戲點數，由被害人好友付錢，歹徒取得遊戲點數另行銷贓，虛擬帳戶亦於該筆線上交易結束後失效！此犯罪型態恍如早期之三角詐欺模式，虛擬帳戶竟遭歹徒利用詐財，民眾不可不慎。
        另外虛擬帳戶詐騙近期主要與LINE等通訊工具遭入侵手法為主，呼籲使用民眾須作好LINE使用資安維護，從「允許其他裝置登入的功能」應預設關閉。近期常發現民眾臉書遭盜用後，一併申請之LINE電腦版帳號亦遭入侵，且應避免設置懶人密碼(123、abc、生日等)、相關社群網站帳號密碼應不定時更改，時下網路常見贈送免費貼圖網址，對於不明網站(如釣魚網站)或來路不明檔案避免下載，應查證後再行下載，防止遭中毒後導致帳密遭竊問題，並大幅降低遭盜用後利用詐騙他人之機會。
類別：[蘇澳分局-詐騙專文]
上版日期：104-02-23

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